Thẻ tín dụng miễn phí thường niên (No annual fee)

Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Phí thường niên thẻ tín dụng là mức phí mà bạn phải trả hàng năm để duy trì tính năng và dịch vụ của thẻ. Đây là khoản phí được ngân hàng áp dụng để bù đắp cho việc cung cấp các tính năng, tiện ích và chi phí vận hành liên quan đến việc sử dụng thẻ. Phí thường niên thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng, loại thẻ cũng như các điều khoản và điều kiện cụ thể.

Phí thường niên và phí duy trì tài khoản khác có gì khác nhau?

Trong lĩnh vực ngân hàng, phí thường niên và phí duy trì tài khoản là hai khoản phí khác nhau. Trong khi phí thường niên thẻ tín dụng là mức phí mà người sử dụng thẻ phải trả hàng năm để duy trì tính năng và dịch vụ của thẻ thì phí duy trì tài khoản là mức phí mà ngân hàng thu từ khách hàng để duy trì tài khoản cá nhân. Phí này được áp dụng để bù đắp chi phí vận hành và quản lý tài khoản của khách hàng. Phí duy trì tài khoản có thể được tính hàng tháng hoặc hàng năm tùy thuộc vào ngân hàng và loại tài khoản.

Tóm lại, phí thường niên là mức phí liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng, trong khi phí duy trì tài khoản là mức phí liên quan đến việc duy trì tài khoản ngân hàng cá nhân. Cả hai loại phí này có thể khác nhau về mức độ, cách tính và điều kiện áp dụng tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại tài khoản hoặc thẻ.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn phải chi trả phí thường niên để duy trì dịch vụ thẻ

Các loại thẻ tín dụng hiện nay có phí thường niên bao nhiêu?

Các loại thẻ tín dụng hiện nay có mức phí thường niên khác nhau. Đối với thẻ ghi nợ và thanh toán nội địa, phí thường niên thường khá thấp, chỉ từ khoảng 50.000 VND đến 100.000 VND. Trong khi đó, thẻ ghi nợ quốc tế có mức phí thường niên từ 100.000 VND đến 500.000 VND.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng lại có mức phí thường niên cao hơn so với các loại thẻ khác. Mức phí thường niên của thẻ tín dụng dao động từ 100.000 VND đến 1.500.000 VND tùy thuộc vào từng loại thẻ. Lưu ý, các loại thẻ này còn áp dụng nhiều loại phí khác. Để tiết kiệm chi phí, bạn có thể lựa chọn thẻ tín dụng miễn phí thường niên được các ngân hàng phát hành.

Lợi ích người dùng nhận được khi mở thẻ tín dụng miễn phí thường niên

Mở thẻ tín dụng miễn phí thường niên mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho người dùng. Bằng việc lựa chọn những loại thẻ này, bạn có thể tiết kiệm chi phí liên quan đến phí dịch vụ hàng năm và còn rất nhiều ưu đãi khác. Dưới đây là một số lợi ích mà bạn có thể nhận được khi mở loại thẻ này: 

Tiết kiệm chi phí hiệu quả cho người dùng

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên là một giải pháp để tiết kiệm chi phí hiệu quả cho người dùng. Khi sử dụng loại thẻ này, bạn có thể tránh được việc nộp phí thường niên và tiết kiệm được số tiền đáng kể hàng năm.

Việc không phải trả phí thường niên giúp bạn tối ưu hóa nguồn tài chính của mình. Số tiền tiết kiệm được có thể được sử dụng cho các mục đích khác như đầu tư hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính khác trong cuộc sống hàng ngày.

Ngoài việc tiết kiệm chi phí, việc mở thẻ tín dụng miễn phí thường niên còn mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho người dùng. Bạn có thể tận hưởng các tiện ích và tính năng của thẻ mà không phải lo lắng về mức phí hàng năm.

Hơn nữa, sử dụng loại thẻ này cũng đồng nghĩa với việc bạn dễ dàng tiếp cận các ưu đãi và khuyến mãi từ ngân hàng. Một số ưu đãi hấp dẫn mà bạn có thể nhận được bao gồm điểm thưởng, giảm giá mua sắm, vé máy bay miễn phí hay quyền sử dụng vào các tiện ích đặc biệt khác.

Tạo ra sự linh hoạt và thuận tiện trong sử dụng

Mở thẻ tín dụng không thu phí thường niên mang đến sự linh hoạt và thuận tiện đáng kể cho bạn trong quá trình sử dụng. Bạn có thể thoải mái trải nghiệm các tiện ích và tính năng của thẻ mà không bị ràng buộc bởi mức phí hàng năm.

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên cũng mang lại sự thuận tiện cho bạn trong quá trình giao dịch. Khi không cần phải lo lắng về mức phí duy trì hàng năm, bạn có thể dùng thẻ một cách tiện lợi trong các giao dịch mua sắm hàng ngày, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt. Hơn nữa có nhiều ngân hàng áp dụng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho người sở hữu thẻ miễn phí thường niên, do đó bạn sẽ có cơ hội tham gia và nhận được điểm thưởng, voucher giảm giá mua sắm…

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên giúp bạn chi tiêu linh hoạt mà không cần để tâm đến việc trả phí duy trì thẻ

Cung cấp các quyền lợi và ưu đãi hấp dẫn

Mở thẻ tín dụng không thu phí thường niên không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mà còn cung cấp một loạt các quyền lợi hấp dẫn:

• Tham gia các chương trình khuyến mãi: Thẻ tín dụng miễn phí duy trì hằng năm thường đi kèm với các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt. Bạn có thể nhận được các ưu đãi đặc biệt từ các đối tác liên kết của ngân hàng khi mua sắm, đi du lịch…

• Bảo hiểm du lịch và mua sắm: Một số loại thẻ cung cấp bảo hiểm du lịch miễn phí cho người dùng khi họ mua vé máy bay hoặc đặt phòng khách sạn bằng thẻ. Ngoài ra, bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm mua sắm để bảo vệ các sản phẩm đã mua bằng thẻ.

• Ưu đãi điểm thưởng: Nhiều loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên sẽ áp dụng chương trình tích điểm và quy đổi điểm thưởng hấp dẫn. Bạn có thể tích lũy điểm thông qua các giao dịch hàng ngày và sau đó quy đổi chúng thành các phần thưởng hấp dẫn như vé máy bay miễn phí, sản phẩm điện tử hoặc các dịch vụ tiện ích khác.

• Truy cập vào các tiện ích đặc biệt: Một số thẻ tín dụng cung cấp các tiện ích đặc biệt như truy cập vào phòng chờ sân bay, dịch vụ đỗ xe miễn phí hoặc truy cập vào các sự kiện độc quyền của ngân hàng. Điều này tạo ra một trải nghiệm cao cấp và tiện ích cho bạn.

• Bảo mật và hỗ trợ khẩn cấp: Tính năng bảo mật tiên tiến và hỗ trợ khẩn cấp 24/7 cũng được áp dụng cho khách hàng sở hữu chiếc thẻ này. Do đó, bạn có thể yên tâm với việc giao dịch an toàn và nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng trong trường hợp cần thiết.

Làm thế nào để sở hữu thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời?

Trong bối cảnh các loại thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến và người dùng hướng đến việc chi tiêu thông minh, tiết kiệm chi phí thì việc sở hữu một chiếc thẻ không thu phí thường niên là một lựa chọn đúng đắn. Vậy làm thế nào để sở hữu thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời?

Chọn ngân hàng miễn phí thường niên cho thẻ dụng

Việc chọn một ngân hàng áp dụng chương trình miễn phí thường niên thẻ tín dụng là một quyết định đúng đắn để bạn tiết kiệm chi phí và tận hưởng các quyền lợi của thẻ. Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn lựa chọn ngân hàng phù hợp:

• Xem xét các ngân hàng đáng tin cậy: Lựa chọn đơn vị có uy tín, đáng tin cậy để đảm bảo rằng bạn nhận được dịch vụ chất lượng và không phải đối mặt với các phí ẩn.

• Tìm hiểu về chính sách miễn phí thường niên: Bạn nên xem xét chính sách không thu phí thường niên của từng ngân hàng. Hãy đảm bảo rằng đơn vị đó không áp dụng phí thường niên hoặc có các chính sách phù hợp với nhu cầu của bạn.

• Xem xét các ưu đãi và quyền lợi: Kiểm tra các ưu đãi và quyền lợi kèm theo thẻ tín dụng, bao gồm các chương trình tích điểm, giảm giá, hoàn tiền và các dịch vụ bổ sung khác sẽ giúp bạn chọn được ngân hàng phát hành thẻ uy tín. Tất nhiên bạn nên chú ý để chọn đơn vị có các ưu đãi phù hợp với sở thích và nhu cầu của bạn.

• Đánh giá các loại phí khác: Ngoài phí thường niên, hãy xem xét các mức phí khác như phí rút tiền, phí chuyển khoản, phí quản lý tài khoản... của thẻ. Bạn nên chọn ngân hàng phát hành có tổng chi phí sử dụng thẻ hợp lý.

• Tham khảo ý kiến người dùng: Đọc các đánh giá và phản hồi từ người dùng khác về các ngân hàng và thẻ tín dụng miễn phí thường niên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về trải nghiệm thực tế của người dùng khác và đưa ra quyết định thông minh, phù hợp nhất.

• Tham khảo chuyên gia tài chính: Nếu cần, bạn hãy tìm hiểu thêm từ các chuyên gia tài chính về các loại thẻ tín dụng không thu phí thường niên hiện có trên thị trường. Chuyên gia có thể cung cấp thông tin chi tiết và gợi ý phù hợp với tình hình tài chính cũng như mục tiêu của bạn.

Từ các gợi ý trên, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc cân nhắc và chọn một ngân hàng phát hành thẻ tín dụng không thu phí thường niên phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Bạn cần cẩn thận trong việc chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng miễn phí thường niên

Đáp ứng các điều kiện của ngân hàng

Để sở hữu thẻ tín dụng không thu phí thường niên, bạn cần đáp ứng các điều kiện mà ngân hàng đặt ra. Mỗi đơn vị có các yêu cầu khác nhau, nhưng dưới đây là một số điều kiện phổ biến mà các ngân hàng thường đặt ra:

• Mức thu nhập: Ngân hàng sẽ yêu cầu mức thu nhập tối thiểu của bạn để mở thẻ không áp dụng phí thường niên. Điều này là để chắc chắn rằng bạn có khả năng thanh toán các khoản tiền phát sinh từ việc sử dụng thẻ.

• Lịch sử tín dụng: Một số ngân hàng có thể yêu cầu lịch sử tín dụng tốt để chứng minh khả năng thanh toán đúng hạn và không gặp khó khăn tài chính. của bạn.

• Có tài khoản ngân hàng tại đơn vị muốn mở thẻ tín dụng được miễn phí thường niên: Để mở thẻ, bạn cần phải có tài khoản tại ngân hàng đó. Điều này giúp họ kiểm tra và quản lý tài chính của bạn dễ dàng hơn.

• Độ tuổi: Đơn vị phát hành thẻ có thể đặt giới hạn độ tuổi cho việc mở thẻ tín dụng. Thông thường, bạn phải đủ tuổi trưởng thành (18 tuổi trở lên) để đủ điều kiện.

• Điều kiện công việc: Một số đơn vị có thể yêu cầu bạn có công việc ổn định hoặc làm việc tại một công ty/đơn vị nào đó để đảm bảo khả năng thanh toán.

• Một số điều kiện khác: Ngoài các yêu cầu trên, một số ngân hàng có thể áp dụng các yêu cầu khác như tổ chức tín dụng, địa chỉ cư trú, quốc tịch… 

Để biết chính xác các yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng, bạn nên liên hệ trực tiếp với đơn vị mà bạn quan tâm để hỏi về quy trình mở thẻ tín dụng. Các chuyên viên sẽ cung cấp thông tin chi tiết và hướng dẫn bạn cách để đáp ứng các điều kiện.

Top thẻ tín dụng miễn phí thường niên tốt nhất 2023

Nếu bạn đang tìm kiếm các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng không thu phí thường niên tốt nhất trong năm 2023, dưới đây là danh sách top những thẻ tín dụng đáng xem xét:

Miễn phí thường niên thẻ tín dụng VIB

Thẻ tín dụng VIB cung cấp các loại thẻ miễn phí thường niên dựa trên tổng mức chi tiêu hàng năm của bạn. Đây là một lựa chọn hấp dẫn để sở hữu một chiếc thẻ tín dụng mà bạn không phải trả phí thường niên.

Các loại thẻ tín dụng VIB không thu phí thường niên bao gồm thẻ vàng, thẻ bạch kim và thẻ chuẩn. Để được hưởng lợi từ chính sách miễn phí thường niên, bạn cần đáp ứng mức chi tiêu hàng năm tương ứng cho từng loại thẻ.

• Thẻ vàng: Bạn cần có tổng mức chi tiêu đạt 30 triệu đồng/năm.

• Thẻ bạch kim: Tổng mức chi tiêu của bạn cần đạt 80 triệu đồng/năm.

• Thẻ chuẩn: Để được miễn phí thường niên, bạn cần có tổng giao dịch của năm trước đạt 6 giao dịch.

Bằng cách đáp ứng mức chi tiêu hàng năm như quy định, bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng VIB không áp dụng phí thường niên và tiết kiệm chi phí duy trì thẻ. Tuy nhiên, hãy đảm bảo kiểm tra và hiểu rõ các điều khoản cũng như điều kiện cụ thể của thẻ VIB trước khi đăng ký.

VIB là ngân hàng phát hành thẻ tín dụng không thu phí thường niên được nhiều khách hàng lựa chọn 

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên Techcombank Visa

Techcombank Visa là một trong những loại thẻ tín dụng được cung cấp bởi Ngân hàng Techcombank với chính sách không thu phí thường niên hấp dẫn. Bằng cách sở hữu thẻ miễn phí thường niên Techcombank Visa, bạn có thể tiết kiệm chi phí và tận hưởng nhiều quyền lợi.

Điều kiện miễn phí thường niên thẻ tín dụng Techcombank bao gồm những yêu cầu cụ thể sau: 

• Thẻ Chuẩn: Miễn phí thường niên nếu bạn có tổng mức chi tiêu qua thẻ từ 80 triệu đồng trở lên trong năm trước.

• Thẻ Vàng: Không thu phí thường niên nếu bạn có tổng mức chi tiêu qua thẻ từ 150 triệu đồng trở lên trong năm trước.

• Thẻ Bạch Kim: Miễn phí thường niên nếu bạn có tổng mức chi tiêu qua thẻ từ 150 triệu đồng trở lên trong năm trước.

Thông qua việc đáp ứng các mức chi tiêu hàng năm như quy định, bạn sẽ có cơ hội sở hữu thẻ tín dụng không thu phí thường niên Techcombank Visa và tiết kiệm một khoản phí duy trì đáng kể. 

Thẻ tín dụng Vietinbank Quốc tế miễn phí thường niên

Một lựa chọn hấp dẫn khác nếu bạn muốn sở hữu một chiếc thẻ tín dụng không áp phí thường niên chính là thẻ Vietinbank Quốc tế. Bạn có thể tiết kiệm được chi phí duy trì thẻ cũng như tận hưởng các tiện ích và ưu đãi từ Vietinbank với chiếc thẻ này. 

Để được hưởng lợi từ chính sách không thu phí thường niên của Vietinbank, bạn cần đáp ứng một số điều kiện nhất định, bao gồm:

• Thẻ Visa Classic: Áp dụng miễn phí thường niên nếu bạn có tổng mức chi tiêu qua thẻ từ 10 triệu đồng trở lên trong năm trước.

• Thẻ Visa Gold: Không áp dụng phí thường niên nếu bạn có tổng mức chi tiêu qua thẻ từ 30 triệu đồng trở lên trong năm trước.

• Thẻ Visa Platinum: Bạn có tổng mức chi tiêu qua thẻ từ 100 triệu đồng trở lên trong năm trước

Thẻ tín dụng Sacombank miễn phí thường niên trọn đời

Sacombank là một trong những ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời mang lại sự tiện ích và tiết kiệm chi phí cho khách hàng. Với chính sách này, bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng Sacombank mà không phải lo lắng về mức phí duy trì hàng năm.

Để nhận được thẻ tín dụng Sacombank miễn phí thường niên trọn đời, bạn cần tuân thủ một số điều kiện cụ thể. Một trong những điều kiện quan trọng đó là duy trì một mức số dư tối thiểu trong tài khoản của bạn tại Sacombank. Mức số dư này có thể thay đổi tùy thuộc vào từng loại thẻ và quy định cụ thể của Sacombank.

Bằng cách đáp ứng các yêu cầu về số dư tối thiểu, bạn có thể tận hưởng lợi ích của thẻ Sacombank miễn phí thường niên trọn đời. Điều này giúp bạn tiết kiệm được chi phí duy trì thẻ và sử dụng thẻ một cách linh hoạt trong các giao dịch hàng ngày.

Vietinbank là ngân hàng phát hành thẻ miễn phí thường niên với nhiều ưu đãi hấp dẫn

Miễn phí thường niên thẻ tín dụng HSBC

HSBC là một ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng miễn phí thường niên mang đến cho khách hàng những lợi ích đáng giá. 

Để được hưởng thẻ tín dụng HSBC miễn phí thường niên, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu và điều kiện của ngân hàng. Thông thường. HSBC áp dụng chương trình không thu phí thường niên cho các khách hàng có tài sản, thu nhập hoặc mức giao dịch tương ứng với từng loại thẻ. Điều kiện cụ thể và mức áp dụng miễn phí thường niên có thể thay đổi theo từng loại thẻ và chương trình khuyến mãi hiện có của HSBC.

Với chính sách miễn phí thường niên thẻ tín dụng HSBC, bạn có thể tận hưởng các ưu đãi và quyền lợi hấp dẫn bao gồm chương trình tích điểm, bảo mật tài khoản và dịch vụ chăm sóc khách hàng chất lượng. 

Có thể thấy, thẻ tín dụng miễn phí thường niên mang lại rất nhiều lợi ích cho bạn trong quá trình sử dụng. Không chỉ đơn giản là việc tiết kiệm chi phí, chương trình miễn phí thường niên của các đơn vị phát hành thẻ còn là cách gia tăng trải nghiệm chi tiêu cho khách hàng một cách tốt nhất. Do đó, không có lý do gì để bạn bỏ qua chương trình hấp dẫn này. Truy cập Creditcard.com.vn để tìm hiểu thông tin, nhận tư vấn và đăng ký mở thẻ ngay hôm nay để tận hưởng các lợi ích tuyệt vời nhất mà chiếc thẻ này có thể mang lại nhé!

Về tác giả

Creditcard.com.vn Team

Creditcard.com.vn là website số 1 về thẻ tín dụng tại Việt Nam, hỗ trợ người dùng so sánh và lựa chọn thẻ tín dụng miễn phí. Chúng tôi hiện đang hợp tác cùng nhiều đối tác là các ngân hàng và công ty tài chính...