Thẻ tín dụng tốt nhất 2/2023 (Best Cards) | So sánh và lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp

Những điều cần biết về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng  được xem công cụ tài chính đem đến nhiều tiện lợi trong cuộc sống hiện đại. Để biết cách chọn thẻ tín dụng cũng như trải nghiệm tối đa những lợi ích mà loại thẻ này có thể mang lại, bạn cần nắm vững những nội dung sau: 

Khái niệm thẻ tín dụng và hạn mức thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép người dùng “mượn” tiền từ ngân hàng hoặc công ty tài chính để thực hiện các giao dịch mua sắm, chi tiêu hoặc thanh toán dựa trên một hạn mức đã được xác định. 

Khi sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ cho phép bạn chi tiêu số tiền nằm trong phạm vi hạn mức đã được xác định trước đó. Tức là bạn có khả năng chi tiêu một số tiền vượt quá số dư hiện có trong tài khoản. Thay vì phải trả tiền mặt ngay lập tức, bạn sẽ nhận được một hóa đơn từ ngân hàng và phải thanh toán số tiền đã chi tiêu vào cuối kỳ sao kê.

Như vậy, hạn mức thẻ tín dụng chính là giới hạn số tiền tối đa mà bạn có thể mượn từ ngân hàng hoặc công ty tài chính thông qua thẻ tín dụng. Hạn mức này được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng và thông tin cá nhân.

Ngân hàng sẽ xem xét và xác định hạn mức phù hợp với khả năng thanh toán của bạn. Hạn mức thẻ tín dụng có thể thay đổi theo thời gian, tùy thuộc vào tình hình tài chính và lịch sử sử dụng thẻ. Để duy trì hạn mức thẻ và tăng cường uy tín tín dụng, bạn nên thực hiện thanh toán đúng hạn và tránh việc chi tiêu vượt quá hạn mức quy định.

Quản lý hạn mức thẻ hiệu quả cũng là một yếu tố quan trọng để tránh việc rơi vào tình trạng nợ xấu hoặc chi tiêu quá mức. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách “tỉnh táo”, hạn mức thẻ có thể trở thành một công cụ hữu ích để hỗ trợ và quản lý tài chính cá nhân.

Thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng phổ biến nhờ những ưu điểm của mình

Thanh toán tối thiểu là gì? Hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng

Thanh toán tối thiểu là số tiền mà bạn cần thanh toán cho ngân hàng hoặc công ty tài chính để duy trì thẻ tín dụng trong trạng thái hoạt động và tránh bị xếp vào danh sách nợ xấu. Số tiền thanh toán tối thiểu được xác định dựa trên hạn mức thẻ tín dụng và các quy định của ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Để xác định số tiền thanh toán tối thiểu, bạn cần kiểm tra hóa đơn thẻ tín dụng hoặc truy cập vào tài khoản trực tuyến để biết số tiền cần phải trả. Thông thường, số tiền này được tính dựa trên tổng dư nợ hoặc một phần nhỏ của hạn mức thẻ tín dụng.

Có nhiều phương pháp thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bao gồm:

• Thanh toán bằng tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng: Đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ và trả số tiền cần để thanh toán tối thiểu hoặc số tiền mà bạn muốn thanh toán.

• Thanh toán qua ứng dụng ngân hàng: Sử dụng ứng dụng di động của ngân hàng để thực hiện thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Đăng nhập vào tài khoản của bạn và chọn "thanh toán thẻ tín dụng".

• Trích nợ tự động: Đăng ký trích nợ tự động từ tài khoản ngân hàng để ngân hàng trừ tiền thanh toán từ tài khoản vào thẻ. Điều này đảm bảo bạn không bỏ quên hoạt động này và tránh được phí trễ hạn và lãi suất cao.

• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác: Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng với ngân hàng phát hành thẻ thì hãy thực hiện chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác vào số thẻ tín dụng của bạn.

• Sử dụng qua ví điện tử: Bạn có thể sử dụng ví điện tử có tích hợp chức năng thanh toán thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán một cách thuận tiện và nhanh chóng.

Với các phương pháp này, bạn có thể hoàn thành quy trình thanh toán nhanh chóng, đảm bảo trả đúng số tiền thanh toán tối thiểu hoặc số tiền muốn thanh toán. Tiếp theo bạn chỉ cần kiểm tra lại thông tin và xác nhận giao dịch là kết thúc quy trình.

Lưu ý, thanh toán tối thiểu chỉ là số tiền tối thiểu mà bạn cần phải trả để duy trì thẻ tín dụng. Trong trường hợp bạn chỉ trả đủ số tiền này thì số dư chưa thanh toán sẽ được tính lãi suất. Để tránh phải chịu lãi suất cùng phí trễ hạn, bạn cần cố gắng trả toàn bộ số dư hoặc ít nhất trả số tiền lớn hơn số tiền thanh toán tối thiểu.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng hoặc công ty tài chính khi không thể thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng trong thời gian được miễn lãi suất. Đây là một khoản phí phụ thuộc vào tổng dư nợ chưa thanh toán và được tính dựa trên tỷ lệ lãi suất hàng tháng.

Lãi suất thẻ tín dụng được xác định bởi ngân hàng hoặc công ty tài chính, thường được ghi rõ trong hợp đồng cấp thẻ hoặc trong thông tin thẻ. Lãi suất thẻ tín dụng thường được biểu diễn dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng tháng và được tính hàng ngày dựa trên số dư nợ còn lại rồi cộng dồn vào số dư mỗi tháng. Do đó, bạn hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng trước thời hạn quy định để hạn chế lãi suất tích lũy.

Nắm được thông tin lãi giúp bạn chọn thẻ tín dụng phù hợp và chi tiêu hợp lý hơn

Lợi ích của việc chọn thẻ tín dụng phù hợp

Việc chọn thẻ tín dụng phù hợp mang lại nhiều lợi ích quan trọng như sau:

Thẻ tín dụng mang đến tiện lợi trong thanh toán và chi tiêu hàng ngày

Thẻ tín dụng cho phép bạn tiến hành các giao dịch mua sắm và thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện. Bạn không cần mang tiền mặt và có thể sử dụng thẻ để chi trả tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến cũng như nhiều nơi khác.

Tích lũy điểm thưởng và nhận ưu đãi đặc biệt từ các chương trình khuyến mãi

Một số loại thẻ tín dụng cho phép tích lũy điểm thưởng mỗi khi sử dụng thẻ để mua sắm. Các điểm thưởng này có thể được quy đổi thành các ưu đãi đặc biệt như giảm giá, quà tặng, vé xem phim miễn phí hoặc các chương trình khuyến mãi đặc biệt khác. Việc tích lũy điểm thưởng từ thẻ tín dụng giúp bạn tiết kiệm chi phí hiệu quả cũng như có cơ hội tận hưởng những lợi ích đáng giá.

Xây dựng điểm tín dụng cá nhân và cải thiện lịch sử tín dụng

Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn giúp xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Mỗi lần bạn sử dụng thẻ và thanh toán đúng hạn, thông tin này sẽ được báo cáo cho cơ quan thông tin tín dụng làm tăng điểm tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng tốt mở ra nhiều cơ hội khác nhau trong tương lai, bao gồm khả năng vay mượn tiền với lãi suất thấp và nhận được các dịch vụ tài chính tốt hơn.

Các yếu tố cần xem xét khi chọn thẻ tín dụng

Tìm hiểu kỹ lưỡng các yếu tố dưới đây giúp bạn chọn thẻ tín dụng phù hợp dễ dàng hơn: 

Lãi suất và phí

Lãi suất là mức phí mà bạn phải trả khi sử dụng tiền vay từ thẻ tín dụng. Lãi suất có thể được áp dụng cho số tiền chưa thanh toán (dư nợ) trên thẻ. Các ngân hàng và loại thẻ khác nhau sẽ có các mức lãi suất khác nhau. 

Ngoài lãi suất, các khoản phí khác cũng là yếu tố quan trọng cần xem xét khi chọn thẻ tín dụng. Các khoản phí thường gặp gồm: phí thường niên (năm), phí rút tiền mặt, phí trễ hạn thanh toán, phí giao dịch quốc tế và một số loại phí dịch vụ khác. Các ngân hàng và loại thẻ sẽ áp dụng các khoản phí khác nhau. 

Bạn có thể so sánh và xem xét các khoản lãi suất và phí để đảm bảo rằng mình đã chọn được loại thẻ có phí thấp và hợp lý nhất. Ngoài ra, bạn cần tìm hiểu thêm các ưu đãi và dịch vụ đi kèm bởi các yếu tố này cũng khá quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng. Tìm hiểu kỹ càng và cân nhắc tất cả các yếu tố này giúp bạn đưa ra quyết định chọn thẻ tín dụng phù hợp nhất với nhu cầu cũng như điều kiện tài chính của mình.

Điều kiện và yêu cầu mở thẻ

Bằng việc xem xét điều kiện và yêu cầu mở thẻ tín dụng, bạn có thể đảm bảo rằng mình đáp ứng đủ tiêu chuẩn của ngân hàng để được phê duyệt mở thẻ. Điều này sẽ tăng khả năng thành công của đơn xin mở thẻ và giúp bạn tiếp cận được các tiện ích của chiếc thẻ “quyền năng” này.

Theo kinh nghiệm chọn thẻ tín dụng của nhiều người, việc tìm hiểu điều kiện cũng như yêu cầu mở thẻ một cách cẩn thận sẽ giúp bạn dễ dàng so sánh và tìm hiểu về lãi suất, phí thường niên, phí giao dịch, phí rút tiền mặt và các khoản phí khác liên quan đến thẻ để tránh các chi phí không mong muốn.

Ngoài ra, khi tìm hiểu trước về điều kiện mở thẻ, bạn sẽ đảm bảo khả năng thanh toán đồng thời chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên đi du lịch thì loại thẻ có ưu đãi điểm thưởng hoặc giảm giá cho chuyến đi chính là sự lựa chọn khá phù hợp.

Hạn mức tín dụng

Tìm hiểu về hạn mức tín dụng trước khi mở thẻ là bước rất quan trọng vì nó giúp bạn đảm bảo chỉ sử dụng thẻ trong phạm vi khả năng tài chính của mình. Việc chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán có thể dẫn đến nợ nần cũng như duy trì tín dụng cá nhân. Bằng cách hiểu rõ hạn mức để quản lý chi tiêu phù hợp, bạn có thể tránh các vấn đề về nợ nần, đặc biệt là tiền lãi phát sinh không mong muốn.

Việc chọn thẻ tín dụng có hạn mức phù hợp còn giúp bạn tận dụng các tiện ích tài chính mà thẻ mang lại. Với hạn mức đủ lớn, bạn có thể sử dụng thẻ để trả các chi phí lớn như mua sắm, du lịch hay trả góp một cách thuận tiện. Tuy nhiên, để tận dụng được những tiện ích này, bạn cần sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm và đảm bảo khả năng thanh toán. 

Hạn mức tín dụng là cơ sở để bạn quản lý tài chính của mình tốt hơn

Ưu đãi và chương trình khuyến mãi của thẻ

Việc tìm hiểu về ưu đãi trước khi mở thẻ tín dụng giúp tiết kiệm chi phí trong việc chi tiêu hàng ngày thông qua các chương trình hoàn tiền, tích điểm và giảm giá. Bên cạnh đó, hoạt động này giúp đáp ứng nhu cầu cũng như sở thích riêng của mỗi cá nhân Ví dụ, nếu bạn thường mua sắm online thì loại thẻ có chương trình khuyến mãi cho hoạt động mua sắm trực tuyến sẽ phù hợp. 

Có thể thấy, việc tìm hiểu về ưu đãi và chương trình khuyến mãi giúp bạn có được quyết định thông minh khi chọn thẻ tín dụng bằng cách so sánh lợi ích và lựa chọn thẻ phù hợp với mục tiêu tài chính. 

Bảo mật và dịch vụ khách hàng

Khi chọn thẻ tín dụng, bạn cần chắc chắn rằng ngân hàng cung cấp các biện pháp bảo mật mạnh mẽ như có áp dụng công nghệ mã hóa và giám sát liên tục để ngăn chặn các hoạt động gian lận hay truy cập trái phép vào tài khoản của bạn. Ngoài ra, bạn cũng nên chọn ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt để được hỗ trợ kịp thời trong mọi tình huống. 

Hướng dẫn chọn thẻ tín dụng phù hợp

Với những thông tin hữu ích dưới đây, bạn sẽ không còn phải thắc mắc nên chọn loại thẻ tín dụng nào mà có thể nhanh chóng tìm được chiếc thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của mình: 

Xác định mục đích sử dụng thẻ

Trước khi chọn thẻ tín dụng, hãy xác định rõ mục đích sử dụng của mình. Bạn cần biết liệu mình sẽ sử dụng thẻ để mua sắm hàng ngày, tiết kiệm chi phí, tích điểm hay sử dụng cho mục đích du lịch, giải trí. Khi đã xác định được yếu tố này, bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả hơn. 

So sánh và nghiên cứu các loại thẻ tín dụng

Có nhiều loại thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng khác nhau. Bạn nên so sánh và nghiên cứu các loại thẻ để tìm hiểu về lãi suất, phí dịch vụ, hạn mức tín dụng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi. Điều này giúp bạn chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân.

Đánh giá khả năng thanh toán

Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn hãy đánh giá khả năng thanh toán của mình sau khi chi tiêu bằng cách xem xét thu nhập hàng tháng, các khoản chi tiêu khác cũng như khả năng trả nợ đúng hạn. Điều này giúp bạn chọn được hạn mức tín dụng phù hợp và tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.

Tham khảo tư vấn từ chuyên gia hoặc nhân viên ngân hàng

Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc chọn thẻ tín dụng thì hãy tham khảo tư vấn từ chuyên gia hoặc nhân viên ngân hàng. Họ có thể cung cấp thông tin chi tiết về các loại thẻ, điều kiện mở thẻ, lãi suất, phí dịch vụ và những chương trình ưu đãi hấp dẫn.

Các chuyên gia sẽ giúp bạn chọn được thẻ tín dụng phù hợp bằng kinh nghiệm của họ

Cần lưu ý gì để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả?

Mục đích của thẻ tín dụng chính là tạo ra hoạt động chi tiêu tiện lợi hơn cho người dùng. Tuy nhiên, nếu không biết cách sử dụng thẻ hợp lý thì bạn có thể gặp một số rắc rối không đáng có. Vì vậy bạn cần lưu ý một số vấn đề sau khi sử dụng thẻ: 

Một số trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng có những trường hợp không nên sử dụng thẻ này bao gồm:

• Mua sắm không cần thiết: Tránh việc sử dụng thẻ tín dụng cho các hoạt động mua sắm không cần thiết hoặc không có khả năng trả nợ đúng hạn.

• Chi tiêu vượt quá khả năng: Tránh chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán để tránh nợ nần tích tụ và mất kiểm soát về tài chính.

• Xuất hiện rủi ro rò rỉ thông tin: Không sử dụng thẻ tín dụng trên các trang web không đáng tin cậy hoặc không có tính bảo mật để tránh rủi ro bị lừa đảo hoặc lộ thông tin cá nhân.

Sử dụng thẻ tín dụng an toàn bằng cách nào?

Để sử dụng thẻ tín dụng an toàn, bạn cần tuân thủ một số quy tắc sau:

• Bảo mật thông tin: Bạn cần bảo vệ thông tin thẻ tín dụng, không chia sẻ thông tin cá nhân và mật khẩu với người khác. Bạn cũng cần thường xuyên theo dõi các giao dịch và kiểm tra sổ ghi nợ thường xuyên để phát hiện các giao dịch không chính xác.

• Kiểm soát chi tiêu: Bạn nên đặt ra ngân sách và giới hạn cho việc sử dụng thẻ tín dụng. Đặc biệt, bạn nên theo dõi và kiểm soát chi tiêu hàng tháng để tránh vượt quá hạn mức tín dụng dẫn đến việc khó khăn trong quá trình thanh toán.

• Sử dụng thẻ trên các trang web an toàn: Khi sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến, bạn cần chắc chắn rằng mình chỉ sử dụng trên các trang web an toàn và có đánh giá tích cực từ người dùng khác.

Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng như thế nào?

Dưới đây là thông tin về điều kiện cũng như thủ tục mở thẻ tín dụng: 

Điều kiện mở thẻ tín dụng 

• Độ tuổi: Bạn phải đạt độ tuổi tối thiểu quy định của ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Thông thường, tuổi tối thiểu là 18 tuổi và bạn phải có đầy đủ nhân thức, năng lực và hành vi dân sự.

• Thu nhập: Bạn cần có thu nhập đủ để đảm bảo khả năng thanh toán các khoản nợ trên thẻ tín dụng. Ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ sẽ yêu cầu cung cấp chứng minh thu nhập như hóa đơn lương, giấy tờ tài sản hoặc báo cáo thuế.

• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến việc mở thẻ. Điểm tín dụng thể hiện lịch sử tín dụng của bạn và khả năng trả nợ. Ngân hàng có thể kiểm tra nội dung này thông qua các tổ chức đánh giá tín dụng.

• Vị trí địa lý: Bạn đang sinh sống và làm việc tại khu vực ngân hàng phát hành thẻ.

Điều kiện mở thẻ tín dụng nhìn chung không quá khó khăn

Thủ tục mở thẻ tín dụng

Thủ tục mở thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Tuy nhiên, các bước cơ bản của quy trình thường bao gồm:

• Điền đơn đăng ký: Bạn cần điền đơn đăng ký mở thẻ tín dụng được lấy từ ngân hàng hoặc điền trực tuyến trên trang web của tổ chức phát hành thẻ.

• Cung cấp thông tin cá nhân: Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân như họ tên, địa chỉ, số điện thoại và thông tin liên quan đến thu nhập, tài sản.

• Xác minh danh tính: Ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ sẽ yêu cầu cung cấp chứng minh danh tính như giấy tờ tùy thân (hộ chiếu, CMND) và các tài liệu khác.

Sau khi nhận được đơn đăng ký và thông tin cần thiết, ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ sẽ đánh giá và xem xét đề nghị của bạn. Quá trình này có thể mất một thời gian ngắn để ngân hàng xác nhận và phê duyệt đơn đăng ký. Khi đơn đăng ký được chấp thuận, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng và cần kích hoạt thẻ theo hướng dẫn của ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ.

Tư vấn chọn thẻ tín dụng của Creditcard.com

Creditcard.com cung cấp một loạt các sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng với nhiều ưu đãi và lợi ích hấp dẫn. Chúng tôi có thể giúp bạn lựa chọn và mở thẻ ngay lập tức của một số đơn vị phát hành uy tín như BIDV, Vietcombank, Timo…  Bạn hãy khám phá trang web của Creditcard.com để tìm hiểu thêm về các sản phẩm thẻ tín dụng và nắm được thông tin so sánh các loại thẻ khác nhau. Các chuyên viên sẽ cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất, phí, ưu đãi, chính sách bảo mật và các tiện ích đặc biệt khác để bạn lựa chọn.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về bất kỳ sản phẩm nào hoặc có câu hỏi cụ thể, hãy liên hệ với Creditcard.com ngay lập tức. Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ bạn trong quá trình chọn thẻ tín dụng phù hợp. Ngay từ bây giờ, bạn có thể để bắt đầu hành trình quản lý tài chính thông minh của mình cùng Creditcard.com!

Về tác giả

Creditcard.com.vn Team

Creditcard.com.vn là website số 1 về thẻ tín dụng tại Việt Nam, hỗ trợ người dùng so sánh và lựa chọn thẻ tín dụng miễn phí. Chúng tôi hiện đang hợp tác cùng nhiều đối tác là các ngân hàng và công ty tài chính...