Bạn đã bao giờ tự hỏi thẻ tín dụng là gì và tại sao nó trở thành một công cụ tài chính quan trọng trong cuộc sống hiện đại? Hãy cùng Creditcard.com.vn khám phá sức mạnh của thẻ tín dụng và những lợi ích mà nó mang lại trong việc quản lý tài chính của cá nhân, doanh nghiệp trong bài viết sau.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì? Bạn có thể hiểu thẻ tín dụng là một sản phẩm được cung cấp bởi các tổ chức tài chính hoặc tổ chức tín dụng, cho phép bạn thực hiện các giao dịch với một hạn mức nhất định. Hiểu đơn giản hơn, khi bạn không có sẵn tiền mặt thì có thể dùng thẻ tín dụng để chi tiêu và sau đó thanh toán lại cho ngân hàng.
Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích trong cuộc sống hàng ngày của bạn. Nó giúp bạn tiếp cận các dịch vụ và sản phẩm bạn cần mà không cần phải mang theo tiền mặt. Bạn có thể thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt vé máy ba hoặc thậm chí tận hưởng ưu đãi đặc biệt từ đối tác liên kết của đơn vị tổ chức tài chính.
Thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt và tiện lợi trong quá trình quản lý tài chính cho khách hàng
Phân loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được xem là một công cụ tài chính linh hoạt và được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng:
- Phân loại theo hạng thẻ: Thẻ vàng, thẻ chuẩn và thẻ bạch kim là những hạng thẻ được phân chia dựa trên các yêu cầu và hạn mức tín dụng khác nhau. Mỗi hạng thẻ mang lại những lợi ích riêng, phù hợp với nhu cầu và tài chính cá nhân của bạn.
- Phân loại theo chủ thể: Thẻ tín dụng doanh nghiệp được cung cấp cho các tổ chức và doanh nghiệp, trong khi thẻ tín dụng cá nhân dành cho cá nhân sử dụng. Hai loại thẻ này phục vụ cho mục đích và quyền lợi riêng của từng đối tượng khách hàng.
- Phân loại theo phạm vi: Thẻ tín dụng nội địa dành cho thanh toán trong nước, trong khi thẻ tín dụng quốc tế cho phép bạn thực hiện giao dịch tại các quốc gia khác. Thẻ tín dụng quốc tế là một lựa chọn tuyệt vời cho những người thường xuyên đi du lịch hoặc có nhu cầu mua sắm quốc tế.
- Phân loại theo mục đích sử dụng: Ngoài ra, còn có các loại thẻ tín dụng đặc biệt như thẻ tích điểm, thẻ dành cho du lịch, thẻ đặc quyền,... Những loại thẻ này mang đến ưu đãi đặc biệt và quyền lợi phù hợp với mục đích sử dụng thẻ của bạn.
Dù bạn là người có xu hướng tích luỹ hay muốn trải nghiệm du lịch thế giới thì chắc chắn bạn đều không bản thân gặp khó khăn về thanh toán đúng không nào? Vậy thì thẻ tín dụng sẽ mang đến cho bạn sự linh hoạt và tiện ích trong cuộc sống hàng ngày. Hãy chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn để tận hưởng trọn vẹn lợi ích mà nó mang lại.
Chức năng của thẻ tín dụng
Chức năng thẻ tín dụng hiện nay được đánh giá tốt với sự đa dạng và mang đến những tiện lợi nhất định với người dùng:
Khả năng trì hoãn thanh toán
Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể tiến hành các giao dịch thanh toán trước và sau cho nhiều loại chi tiêu như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng hay đặt vé máy bay...
Thẻ tín dụng có thời gian cho phép trì hoãn thanh toán lên đến 45 ngày mà không phải chịu lãi suất. Sau thời hạn này, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất tương tự với việc vay (mức lãi suất phụ thuộc vào từng ngân hàng).
Rút tiền mặt nhanh chóng
Thẻ tín dụng không chỉ giúp khách hàng tiện lợi trong việc mua sắm và thanh toán mà còn cung cấp khả năng rút tiền mặt để sử dụng trong các giao dịch. Điều này mang đến sự linh hoạt và tiện ích đối với chủ thẻ tín dụng.
Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng rút tiền mặt tại các cây ATM trên toàn quốc và thậm chí trên thế giới. Chỉ cần tìm đến một cây ATM có biểu tượng Visa hoặc MasterCard, khách hàng có thể thực hiện giao dịch rút tiền một cách thuận tiện và nhanh chóng. Số tiền rút được phụ thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng và quy định của ngân hàng.
Việc có khả năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng giúp bạn trở nên linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Không cần phải mang theo số lượng lớn tiền mặt, chủ thẻ tín dụng có thể yên tâm tiêu dùng và thanh toán các khoản chi tiêu hàng ngày một cách thuận tiện và an toàn.
Trả góp với lãi suất thấp
Hiện nay, nhiều cửa hàng và trang thương mại điện tử đã chấp nhận khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để trả góp. Điều này mang lại cơ hội trả góp với lãi suất 0% giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong quá trình thanh toán.
Thẻ tín dụng sở hữu nhiều chức năng nổi bật
Những lợi ích thẻ tín dụng đem lại cho người dùng
Dưới đây là những lợi ích mà bạn sẽ nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu:
- Sự tiện lợi: Thay vì mang theo tiền mặt và lo lắng về việc giữ tiền, việc sử dụng thẻ tín dụng nhỏ gọn sẽ mang lại sự thuận tiện và đơn giản hơn nhiều. Đặc biệt, khi đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài, sử dụng thẻ tín dụng (đặc biệt là thẻ tín dụng quốc tế) sẽ tiện lợi hơn, bạn có thể chi tiêu dễ dàng mà không cần lo lắng về việc đổi ngoại tệ.
- Linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ tín dụng giúp bạn thực hiện những "ước mơ" mà không cần có sẵn tiền mặt hoặc số dư trong tài khoản. Bạn có thể sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để hoàn thành kế hoạch của mình và nâng cao chất lượng cuộc sống. Bạn cũng có thời gian lên đến 45 ngày miễn lãi để lập kế hoạch, cân nhắc chi tiêu và trả lại ngân hàng mà không mất lãi suất.
- Đơn giản hóa việc theo dõi chi tiêu và thanh toán: Vào cuối kỳ thanh toán (thường là cuối tháng), ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê các giao dịch đã thực hiện . Bảng sao kê sẽ hiển thị thông tin chi tiết về số tiền giao dịch, thời gian, địa điểm... Điều này giúp bạn quản lý và theo dõi chi tiêu một cách chính xác và dễ dàng hơn so với việc sử dụng tiền mặt.
- An toàn và bảo mật cao: Nếu bạn mất thẻ tín dụng, mật khẩu sẽ giúp bảo vệ số tiền trong tài khoản tín dụng. Hơn nữa, bạn có thể nhanh chóng thông báo cho ngân hàng phát hành để khóa thẻ hoặc tự khóa thẻ thông qua ứng dụng ngân hàng. Trong trường hợp đó, số tiền trong thẻ tín dụng của bạn sẽ được bảo toàn và tất cả thông tin liên quan đều được bảo mật.
- Hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi: Sử dụng thẻ tín dụng cũng mang lại cho bạn nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi bao gồm hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng và giảm giá tại các trung tâm mua sắm và cửa hàng liên kết với ngân hàng. Một số cửa hàng bán hàng, cửa hàng giải trí và nhà hàng cũng áp dụng giá ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
Điều kiện và thủ tục để mở thẻ tín dụng ngân hàng nhanh chóng
Để được cấp thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:
- Độ tuổi: Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên để có thể mở thẻ tín dụng.
- Địa điểm cư trú: Một số ngân hàng yêu cầu người đăng ký phải có địa chỉ cư trú tại một số tỉnh thành cụ thể.
- Thu nhập: Tùy thuộc vào từng ngân hàng, thông thường, người đăng ký thẻ tín dụng cần có sao kê chứng minh thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên (đối với người Việt Nam).
- Quy định và quyền lợi: Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có các quy định và quyền lợi riêng, vì vậy bạn cần tham khảo thông tin chi tiết từ ngân hàng.
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn có thể truy cập trang web chính thức của ngân hàng và làm thủ tục trực tuyến. Sau khi điền đầy đủ thông tin, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra điểm tín dụng và điều kiện tài chính của bạn để tư vấn và cấp cho bạn loại thẻ phù hợp nhất.
Những điều quan trọng cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng, có một số thông tin quan trọng mà bạn cần chú ý:
- Hạn mức thẻ tín dụng: Đây là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính và uy tín cá nhân của bạn khi mở thẻ.
- Bảng sao kê thẻ tín dụng: Đây là bảng liệt kê chi tiết các giao dịch mà thẻ của bạn đã thực hiện trong một khoảng thời gian cụ thể (kỳ sao kê).
- Mức thanh toán tối thiểu: Là số tiền tối thiểu mà bạn phải trả cho ngân hàng để tránh bị áp dụng phí phạt thanh toán chậm. Việc thanh toán chậm sẽ khiến bạn bị đưa vào danh sách nợ xấu và mất các quyền lợi từ ngân hàng và tổ chức tín dụng khác. Mức thanh toán tối thiểu sẽ khác nhau tùy từng ngân hàng, nhưng thông thường là 5% của số dư nợ trong kỳ.
- Lãi suất thẻ tín dụng: Mức lãi suất được tính trên số dư nợ còn lại sau khi kỳ hạn không tính lãi đã kết thúc. Nếu bạn chưa trả hết số tiền nợ trước kỳ hạn thanh toán hàng tháng, lãi suất sẽ được tính dựa trên phần số dư còn lại.
Lưu ý, các thông tin trên có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và điều khoản của thẻ tín dụng cụ thể mà bạn sử dụng.
Tìm hiểu kiến thức sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn bảo mật thông tin và sử dụng thẻ an toàn hơn
Mẹo để sử dụng thẻ tín dụng an toàn
Để đảm bảo an toàn và quản lý tài chính hiệu quả khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng một số điều dưới đây:
Ký vào mặt sau của thẻ
Để tránh rủi ro mất tiền khi thẻ rơi vào tay người xấu, hãy ký tên của bạn vào mặt sau của thẻ. Khi sử dụng thẻ, nơi chấp nhận thẻ có thể kiểm tra chữ ký của bạn trên mặt sau để xác minh bạn là chủ sở hữu thật sự.
Lưu ý về kỳ hạn thanh toán và lãi suất trả chậm thẻ tín dụng
Trước kỳ hạn, bạn hãy thanh toán cho ngân hàng để tránh mất lãi suất và phí phạt. Vì vậy, hãy lưu ý về kỳ hạn thanh toán và lãi suất trong trường hợp bạn trả chậm thẻ tín dụng.
Lưu giữ hóa đơn thanh toán
Bạn nên giữ cẩn thận các hóa đơn thanh toán để kiểm tra sao kê hàng tháng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc đơn vị chấp nhận thanh toán để giải quyết nhanh chóng.
Hành động khi làm mất thẻ tín dụng
Khi bạn làm mất thẻ tín dụng, điều đầu tiên cần làm là gọi ngay cho ngân hàng phát hành thẻ để thông báo tình huống. Ngân hàng sẽ xác nhận thông tin cá nhân, số tài khoản, địa điểm và thời gian mất thẻ cùng với giao dịch cuối cùng và tiến hành khóa tài khoản ngay lập tức. Điều này sẽ ngăn chặn việc người nhặt được thẻ sử dụng trái phép và mất tiền một cách không rõ nguyên nhân.
Không cung cấp thông tin số thẻ tín dụng cho người khác
Hãy cẩn thận và không chia sẻ số thẻ tín dụng của bạn với bất kỳ ai, bởi việc này có thể dẫn đến nguy cơ lộ thông tin và giao dịch bất hợp pháp. Ngay cả đối với những người quen, bạn cũng nên cẩn trọng vì việc cung cấp thông tin như vậy là không an toàn. Vì vậy, hãy luôn cảnh giác và cẩn thận trong tất cả các hoạt động giao dịch để tránh bị sao chép số thẻ tín dụng bởi người khác.
Creditcard.com.vn hy vọng những gợi ý này sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụngmột cách an toàn nhất. Với sự hiểu biết khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể tận hưởng những lợi ích mà nó mang lại một cách an toàn và tiện lợi. Hãy là người sử dụng thẻ tín dụng thông minh, tỉnh táo và có trách nhiệm để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân và duy trì sự ổn định trong cuộc sống.
Xem thêm: Quy trình làm thẻ tín dụng như thế nào? Những thông tin bạn cần biết về thẻ tín dụng
