Quy trình làm thẻ tín dụng như thế nào? Những thông tin bạn cần biết về thẻ tín dụng

Bạn có ý định đăng ký thẻ tín dụng nhưng không biết thủ tục làm thẻ như thế nào, có phức tạp hay không? Hãy để Creditcard.com.vn giúp bạn giải đáp thắc mắc với những thông tin mới nhất về điều kiện làm thẻ tín dụng nhanh chóng trong năm 2023. Mời bạn tìm hiểu bài viết này để có được sự chuẩn bị tốt nhất trong quy trình mở thẻ tín dụng sắp tới.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng còn được gọi là Credit Card, là một loại thẻ giúp bạn tiến hành thanh toán trước và trả tiền sau khi mua sắm tại các cửa hàng, siêu thị và nhiều nơi khác mà không cần sử dụng tiền mặt. Khi bạn sở hữu thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức tín dụng tối đa phù hợp với tình hình tài chính và lịch sử tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn cần chịu trách nhiệm trả lại số tiền “tạm vay” từ ngân hàng trước khi đến hạn thanh toán. Ngoài việc sử dụng để mua sắm, thẻ tín dụng cũng cho phép bạn rút tiền mặt khi cần thiết. Dù vậy, bạn không nên lạm dụng việc rút tiền từ thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng đem lại nhiều lợi ích khi mua sắm cho khách hàng

Lợi ích quan trọng thẻ tín dụng mang lại cho chủ sở hữu

Thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích trong cuộc sống hàng ngày. Dưới đây là các lợi ích quan trọng mà bạn có thể nhận được khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng mang lại:

• Sự thuận tiện: Bạn không cần phải mang theo nhiều tiền mặt trong ví. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán các hóa đơn tại các cửa hàng và điểm bán hàng có hệ thống POS.
• Thanh toán linh hoạt: Thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán trước và trả tiền sau, thậm chí được miễn lãi suất trong khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày (tuỳ thuộc vào quy định của từng ngân hàng). Đặc biệt, bạn có thể chọn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng hoặc chỉ trả một phần. Điều này sẽ mang lại sự linh hoạt và tiện lợi trong việc quản lý tài chính cá nhân cho bạn.
• Sự linh hoạt trong thanh toán: Hiện nay, việc thanh toán bằng thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi, từ việc mua vé máy bay, thanh toán trực tuyến, đóng tiền điện trực tuyến cho đến trả góp qua thẻ tín dụng. Ngoài ra, các ngân hàng thường tổ chức các chương trình ưu đãi đặc biệt dành riêng cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
• Ưu đãi đặc biệt: Tại các trung tâm mua sắm, siêu thị và trang thương mại điện tử, thẻ tín dụng thường được hưởng ưu đãi đặc biệt. Bạn có thể nhận được giảm giá trực tiếp, tích lũy điểm để đổi quà hoặc được hoàn tiền theo chương trình khuyến mãi.
• Đồng hành trong du lịch: Thẻ tín dụng là một công cụ không thể thiếu khi bạn đi du lịch. Việc sử dụng thẻ này khi mua sắm ở nước ngoài sẽ mang lại trải nghiệm tuyệt vời.

Như vậy, sở hữu một thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho bạn. Tuy nhiên, hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách tỉnh táo và có kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát được.

Phân loại thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay

Hiện nay, có nhiều loại thẻ tín dụng đang được phát hành và sử dụng rộng rãi, cụ thể:

• Thẻ tín dụng VISA (VISA Credit): Thẻ này được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu và cho phép bạn thực hiện các giao dịch thanh toán tại các điểm bán hàng cũng như trang trực tuyến.
• Thẻ tín dụng Mastercard: Đây cũng là một loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến, cho phép bạn thực hiện thanh toán tại nhiều địa điểm trên thế giới.
• Thẻ tín dụng American Express: Thẻ này có tính chất đặc biệt và thường được sử dụng cho các giao dịch cao cấp và dịch vụ đặc quyền.
• Thẻ tín dụng JCB: Đây là loại thẻ tín dụng có nguồn gốc từ Nhật Bản, nhưng hiện nay được chấp nhận và sử dụng phổ biến trên toàn cầu.
• Thẻ tín dụng Discover: Là loại thẻ tín dụng phổ biến ở Hoa Kỳ cho phép bạn thực hiện các giao dịch thanh toán và nhận ưu đãi đặc biệt.

Các thẻ tín dụng có thể được phân loại dựa trên các tiêu chí sau:

• Phạm vi sử dụng: Thẻ tín dụng nội địa chỉ cho phép thanh toán trong nước, trong khi thẻ tín dụng quốc tế có thể được sử dụng cả trong nước và ở nước ngoài.
• Chủ thể sử dụng thẻ: Có thẻ tín dụng cá nhân dành cho người sử dụng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho các tổ chức và công ty.
• Thương hiệu thẻ tín dụng: Có nhiều thương hiệu khác nhau như VISA, Mastercard, JCB, American Express.
• Mục đích sử dụng: Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để nhận hoàn tiền, tích điểm hoặc mua hàng trực tuyến.
• Đây chỉ là một số loại thẻ tín dụng phổ biến và mỗi loại có những đặc điểm và ưu điểm riêng. Việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và tài chính của bạn là điều quan trọng để tận dụng được lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

Các điều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng 4 điều kiện cơ bản sau đây (dành cho khách hàng cá nhân):

• Thông tin cá nhân và giấy tờ tùy thân đầy đủ: Bạn cần là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi. Khi làm thẻ, bạn phải có CMND hoặc hộ chiếu.
• Thu nhập ổn định: Bạn phải chứng minh được thu nhập hàng tháng thông qua bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất. Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp các giấy tờ liên quan đến tài sản, sổ tiết kiệm gửi ngân hàng.
• Uy tín điểm tín dụng cá nhân: Điểm tín dụng cá nhân tốt là yếu tố quan trọng để bạn được cấp thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để quyết định xét duyệt. Hãy duy trì điểm tín dụng tốt bằng việc thực hiện giao dịch đúng hạn và tránh nợ xấu tín dụng. Sử dụng quá hạn mức thẻ tín dụng cũng có thể làm giảm điểm tín dụng cá nhân.
• Các yêu cầu khác: Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu thêm hoặc loại bỏ một số hồ sơ chứng minh theo quy định của họ. Do đó bạn cần tìm hiểu kỹ tại ngân hàng để chuẩn bị đầy đủ thông tin.

Nhìn chung, điều kiện mở thẻ tín dụng khá đơn giản và tiện lợi

Hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng bao gồm những gì?

Để làm thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị đủ những loại giấy tờ sau đây: 

• Thông tin cá nhân: CMND/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực.
• Thông tin cư trú bao gồm các loại giấy tờ như: Sổ hộ khẩu, bằng lái xe.
• Chứng minh tài chính: Sao kê tài khoản lương, bảng lương hoặc giấy xác nhận lương; hình ảnh thẻ tín dụng và sao kê thẻ tín dụng (nếu có dưới 3 thẻ tín dụng của ngân hàng khác); giấy tờ sở hữu ô tô.
• Giấy đăng ký tạm trú/sổ tạm trú còn hiệu lực; giấy thông báo/hóa đơn dịch vụ/sao kê thẻ tín dụng/sao kê lương.
• Chứng thực công việc: Hợp đồng lao động 12 tháng/giấy xác nhận thông tin nhân sự; giấy quyết định nâng lương/bổ nhiệm chức vụ.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh.

Hướng dẫn quy trình đăng ký làm thẻ tín dụng

Bạn có thể lựa chọn một trong hai cách làm thẻ tín dụng dưới đây:

Mở thẻ tín dụng tại phòng giao dịch

• Bước 1: Sắp xếp thời gian và đến trực tiếp văn phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng gần nhất.
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định và đến chi nhánh trong giờ hành chính.
• Bước 3: Lấy số thứ tự.
• Bước 4: Xuất trình giấy tờ tùy thân, hộ chiếu và hồ sơ yêu cầu mở thẻ tín dụng.
• Bước 5: Nhân viên giao dịch tiếp nhận yêu cầu và xác thực thông tin.
• Bước 6: Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng lựa chọn và thống nhất sản phẩm thẻ tín dụng cần mở.
• Bước 7: Ký xác nhận và nhận giấy hẹn lấy thẻ tín dụng từ nhân viên.

Mở thẻ tín dụng online

• Bước 1: Truy cập đường link mở thẻ của ngân hàng hoặc ứng dụng di động.
• Bước 2: Đăng tải hồ sơ và giấy tờ yêu cầu trên hệ thống.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ và hỗ trợ bạn trong quá trình mở thẻ.

Quy trình đăng lý làm thẻ tín dụng hiện nay nhanh chóng và đơn giản, tiết kiệm tối đa thời gian cho khách hàng

Tổng hợp một số điều kiện làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam

Điều kiện làm thẻ tín dụng ở một số ngân hàng tại Việt Nam như sau:

Giấy tờ tùy thân:

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đã sống tại Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục khi đăng ký mở thẻ.
• Khách hàng đủ 18 tuổi có CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc các loại giấy tờ tùy thân khác.

Thu nhập tài chính ổn định:

• Cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm,…
• Đối với thẻ tín dụng tín chấp, có thể yêu cầu thêm các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, chứng minh số tiền gửi,… Tuy nhiên, cũng có thể đăng ký mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập.

Điểm tín dụng cá nhân tốt: Lịch sử tín dụng tốt sẽ tạo thuận lợi cho việc xét duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng và vay vốn sau này.

Một số ví dụ về điều kiện mở thẻ tín dụng của các ngân hàng:

• Vietcombank: Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, giấy tờ chứng minh thu nhập.
• BIDV: Người Việt Nam từ 15 tuổi trở lên, người nước ngoài có thời hạn cư trú tại Việt Nam ít nhất 90 ngày, không phát sinh nợ nhóm 2 hoặc nợ xấu, thu nhập bình quân hàng tháng tối thiểu 4 triệu đồng hoặc sở hữu tài sản khác.
• Agribank: Người Việt hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, trên 18 tuổi, có CMND/CCCD/Hộ chiếu, đã có tài khoản ngân hàng tại Agribank, có tài sản đảm bảo như bảng lương 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm,…

Lưu ý: Điều kiện làm thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và thời điểm, do đó, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thông tin cụ thể và chi tiết hơn.

Trên đây là tất cả những thông tin mà bạn cần biết khi làm thẻ tín dụng. Nếu còn có thắc mắc, bạn có thể liên hệ với Creditcard.com.vn để tìm hiểu những nội dung cụ thể về điều kiện cũng như quy trình mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng. Chắc chắn với những thông tin này bạn sẽ nhanh chóng mở thành công thẻ tín dụng tại ngân hàng mà bạn muốn đăng ký. 

Xem thêm:  Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng SCB nhanh chóng