Cập nhật lãi suất & ưu đãi mới nhất
Quảng cáo · 970×90
Trang chủ/Bài viết/Thẻ tín dụng là gì? Cách xài thẻ tín dụng đúng và an toàn
Kiến thức hữu ích

Thẻ tín dụng là gì? Cách xài thẻ tín dụng đúng và an toàn

admin · Cập nhật 08/04/2022 · 17 phút đọc
Nội dung chính1. Thẻ tín dụng là gì? có mấy loại thẻ tín dụng2. Lợi ích khi mở thẻ tín dụng3. Không nên sử dụng thẻ tín dụng trong trường hợp nào?4. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng5. Điều kiện để được mở thẻ tín dụng?6. Thủ tục mở thẻ tín dụng bao gồm những gì?7. Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Hiện Nay?

Thẻ tín dụng hay còn gọi creditcard là loại thẻ ngân hàng đang được sử dụng rất phổ biến hiện nay. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các loại hóa đơn, dịch vụ mà không cần sử dụng tiền mặt.

Bài viết dưới đây, creditcard.com.vn sẽ giúp quý độc giả tìm hiểu một cách chi tiết thẻ tín dụng là gì, lợi ích khi sử dụng thẻ và cách sử dụng như thế nào cho hiệu quả.

Quảng cáo · In-article

Thẻ tín dụng là gì? có mấy loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (thẻ Credit Card) là một loại thẻ được cấp bởi các ngân hàng trong và ngoài nước. loại thẻ này được ngân hàng cho phép khách hàng của mình sử dụng một số tiền cụ thể để chi tiêu và mua sắm mà không cần phải nạp tiền vào thẻ như thẻ ATM phổ biển hiện nay. Nói cách khác, thì đây là một hình thức ngân hàng cho khách hàng của mình vay tiền để chi tiêu nhưng dưới dạng thẻ chứ không phải là tiền mặt.

Bạn hoàn toàn có thể dùng chiếc thẻ tín dụng của mình để chi tiêu, mua sắm và thanh toán tất cả các loại hóa đơn tiêu dùng hàng ngày. Hoặc bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần tiền mặt.

Ngoài ra, Thẻ tín dụng còn có chức năng rút tiền mặt tại các cây ATM, mức phí rút tiền và lãi suất được ngân hàng phát hành công bố trên hệ thống website cũng như trong hợp đồng cấp thẻ được gửi qua Email cho bạn. Lưu ý, khi bạn rút tiền mặt thì ngân hàng sẽ tính phí và lãi ngay từ thời điểm rút chứ không được hỗ trợ miễn lãi 45 – 55 ngày như việc bạn chi tiêu mua sắm.

Một số loại thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay:

Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Hạn mức thẻ tín dụng được cấp như thế nào?

Hạn mức thẻ tín dụng chính là giới hạn chi tiêu trên mỗi thẻ được ngân hàng phát hành. Dựa vào mức độ uy tín của khách hàng mà ngân hàng sẽ xét duyệt một hạn mức thẻ phù hợp, việc này nhằm tránh việc khách hàng chi tiêu mua sắm mà không có khả năng chi trả dẫn đến nợ xấu.

Mức độ uy tín của khách hàng được ngân hàng xét duyệt theo các tiêu chí như: lịch sử tín dụng(CIC), thu nhập hàng tháng, độ tuổi…

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Sao kê thẻ tín dụng chính là bản kê chi tiết các giao dịch mà bạn đã sử dụng trong một tháng. Thông thường sao kê thẻ sẽ được ngân hàng gửi cho bạn qua địa chỉ email mà bạn cung cấp khi đăng ký mở thẻ. Thông thường sao kê thẻ sẽ được gửi cho bạn từ 10 – 15 ngày trước khi đến hạn thanh toán.

Bảng sao kê thẻ tín dụng cũng giống như các hóa đơn điện hay nước bạn đang sử dụng hàng ngày, thông qua đó bạn sẽ biết được cách bạn chi tiêu thẻ như thế nào để có phương án sự dụng hợp lý cho tháng tiếp theo.

Một số thông tin cơ bản được thể hiện chi tiết trên sao kê thẻ tín dụng như:

Lời khuyên hữu ích: Bạn nên thường xuyên kiểm tra lại bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng của mình để xác minh từng giao dịch. Nếu như có bất kỳ giao dịch bất thường nào khác mà không phải do bạn thực hiện, thì có khả năng thẻ của bạn đã bị mất hoặc bị lộ thông tin. Kẻ xấu đã lợi dụng sơ hở của bạn để thực hiện các giao dịch trái phép. Ngay lập tức hãy thực hiện việc khóa thẻ và thông báo đến ngân hàng để đổi lại thẻ khác.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Thanh toán tối thiểu là số tiền bạn cần phải thực hiện thanh toán lại cho ngân hàng khi đến thời hạn thanh toán mà ngân hàng quy định. Thông thường số tiền thanh toán tối thiểu sẽ được ngân hàng xác định dựa trên hạn mức chi tiêu của bạn trong kỳ sao kê.

Mức thanh toán tối thiểu ngân hàng quy định là từ 3 – 5% số tiền giao dịch. Ngoài ra bạn sẽ chị thêm một phần lãi từ số tiền còn lại mà bạn chưa thanh toán cho ngân hàng.

Số tiền thanh toán tối thiểu sẽ giúp bạn không bị ngân hàng liệt kê vào danh sách nợ xấu, khi mà bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền bạn đã chi tiêu. Trường hợp bạn không thanh toán số tiền tối thiểu thì bạn sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu và sẽ bị cấm phát hành các thẻ tín dụng khác trong tương lai.

Lời khuyên hữu ích: Bạn nên thanh toán toàn bộ số tiền bạn chi tiêu trong thời hạn quy định của ngân hàng(45 – 55 ngày), đây là thời gian bạn được miễn lãi suất. nếu bạn không thanh toán đúng thời hạn quy định thì sẽ bị tính lãi suất cho toàn bộ số tiền kèm phí phạt khá cao, thời gian càng dài thì số tiền bạn cần thanh toán cho ngân hàng sẽ càng lớn

Cách thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Bạn cần nắm rõ các cách thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng để kịp thời thanh toán cho ngân hàng đúng thời gian quy định.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì? 

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất áp dụng cho các khách hàng sử dụng thẻ nhưng quá thời hạn thanh toán vẫn chưa hoàn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng chi tiêu. Thông thường, khi bạn sử dụng thẻ sẽ được miễn lãi(0% lãi suất) suất từ 45 – 55 ngày kể từ ngày ra sao kê.

Mức lãi suất thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng quy định và thông báo đến khách hàng qua email đã cung cấp khi đăng ký phát hành thẻ. Tùy thuộc vào loại thẻ mà sẽ có mức lãi suất áp dụng khác nhau.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Với xu thế tiêu dùng không sử dụng tiền mặt như hiện nay, thì thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích cho khách hàng. Vì vậy bạn cần nắm rõ và chi tiêu một cách thông minh nhất.

Chính sách trả góp 0% linh hoạt

Một số thẻ tín dụng có chính sách trả góp 0% cho các giao dịch mua sắm, bạn có thể mua sắm bằng thẻ sau đó chuyển đổi khoản mua sắm thành trả góp 0% một cách đơn giản.

VD: Bạn mua một chiếc iphone 13 Promax với mức giá 20 triệu ở Điện Máy Xanh, bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán toàn bộ 30 triệu cho cửa hàng. Sau khi thanh toán và nhận máy, bạn sẽ gọi tới tổng đài của ngân hàng để thực hiện việc chuyển đổi trả góp 0% trong 12 tháng. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ chi trả cho ngân hàng 1,6 triệu nhưng vẫn có điện thoại iphone để sử dụng.

Quảng cáo · In-article

Thanh toán, chi tiêu mua sắm tiện lợi

Nếu như trước đây khi bạn đi siêu thị, mua sắm bạn cần chuẩn bị trước một số tiền mặt nhất định trong ví của mình thì bây giờ bạn chỉ cần mang theo duy nhất một chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn và quyền lực.

Nhiều ưu đãi hấp dẫn

Thanh toán chi tiêu càng nhiều ưu đãi càng lớn là các chương trình được ngân hàng tung ra mỗi tháng để kích cầu mua sắm tiêu dùng. Nếu như bạn đang sử dụng thẻ hoàn tiền thì sẽ được hoàn lại một phần tiền khi chi tiêu, nếu bạn đang sử dụng thẻ tích điểm tặng quà thì sẽ nhận được các phần quà giá trị khi chi tiêu tới hạn mức mà ngân hàng quy định.

Xây dựng điểm tín dụng cá nhân Creditscore

Lịch sử tín dụng cá nhân là một tiêu chí lớn khi các ngân hàng thực hiện việc xét duyệt mở thẻ tín dụng hoặc cấp một khoản vay cho bạn. Nếu bạn chi tiêu và mua sắm đều đặn hàng tháng thì điểm tín dụng của bạn sẽ được ngân hàng xếp loại tốt (Chỉ áp dụng cho khách hàng chi tiêu mua sắm nhưng vẫn chi trả đúng hạn).

Dùng cho các trường hợp khẩn cấp mà không kịp chuẩn bị tiền mặt.

Trong đời sống có rất nhiều trường hợp khẩn cấp, bất ngờ mà bản thân không lường trước được(Cưới hỏi, ma chay, khám bệnh…). vì vậy thẻ tín dụng cũng như một vị cứu tinh tài chính giúp bạn có thể vượt qua được thời điểm khó khăn đó

Không nên sử dụng thẻ tín dụng trong trường hợp nào?

Tuy thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích lớn nhưng cũng còn một số hạn chế nhất định mà bạn cần xem xét để tránh những sự cố đáng tiếc.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Mục đích thẻ tín dụng sinh ra là để hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong các chi tiêu hàng ngày, vì vậy khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đã đi ngược lại với sứ mệnh ban đầu của thẻ.

Mặc dù, thẻ tín dụng có chức năng rút tiền từ các trụ ATM, tuy nhiên khi bạn thực hiện việc rút tiền sẽ bị tính phí rút và lãi suất ngay lập tức mà không được miễn lãi 45 ngày như hình thức chi tiêu mua sắm qua máy POS của cửa hàng.

Sử dụng thẻ tín dụng để mua nhà, mua xe

Những giao dịch lớn như Mua nhà, Mua xe… với số tiền từ vài trăm triệu đến vài tỉ thì bạn nên cân nhắc việc vay tiền ngân hàng hơn là thanh toán qua thẻ tín dụng. Bởi vì số tiền bạn sẽ thanh toán lớn nhưnng thời gian để trả lại cho ngân hàng chỉ trong 45 – 55 ngày, nếu bạn không kịp chuẩn bị tiền để chi trả toàn bộ số tiền thanh toán thì sẽ bị tính phí phạt và lãi suất khá cao.

Chi tiêu cho những giao dịch không đáng có

Khi mở thẻ tín dụng bạn sẽ được cấp cho một khoản tiền lớn để chi tiêu, tuy nhiên bạn cần vượt qua được cám dỗ của việc mua sắm. Nếu như bạn sử dụng thẻ để thanh toán cho những giao dịch không đáng có hay chưa cần đến mà vượt quá khả năng chi trả thì hậu quả sẽ dẫn đến nợ xấu.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ một số lưu ý để tránh trường hợp xấu nhất xảy ra.

Bảo mật thẻ tín dụng

Đây là lưu ý quan trọng nhất khi sử dụng thẻ. Bạn sẽ mất toàn bộ số tiền ngân hàng cấp và gánh thêm một khoản nợ lớn nếu như bạn không bao mật thẻ một cách tốt nhất. Thẻ tín dụng có thể bị kẻ xấu lợi dụng để lấy tiền của bạn bằng cách trực tiếp hoặc online. vì vậy hãy bảo mật thẻ của mình bằng cách:

Thanh toán thẻ đúng hạn

Lưu ý đến thời hạn thanh toán trên thẻ, và thanh toán đúng thời hạn. nếu không bạn sẽ bị tính phí phạt, phí trả chậm và lãi suất cho toàn bộ số tiền bạn chi tiêu trong tháng. Ngoài ra sẽ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu, nợ chú ý của ngân hàng, ảnh hưởng lớn đến việc vay vốn sau này.

Các loại chi phí khi đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng

Điều kiện để được mở thẻ tín dụng?

Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng đủ một số tiêu chí từ nhà phát hành như sau:

  1. Khách hàng mở thẻ phải đủ 18 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  2. Có điểm tín dụng tốt (CIC), không bị nợ xấu, nợ chú ý hoặc trong danh sách theo dõi của ngân hàng và các công ty tài chính
  3. Có nguồn thu nhập ổn định và có thể chứng minh được
  4. Đang sinh sống và làm việc tại khu vực ngân hàng hỗ trợ phát hành thẻ (Loại trừ các khu vực nằm trong danh sách rủi ro của ngân hàng)
  5. Có đầy đủ năng lực, nhận thức và hành vi dân sự. Không có tiền sử các bệnh liên quan đến việc chậm nhận thức hoặc mất khả năng nhận thức.

Thủ tục mở thẻ tín dụng bao gồm những gì?

Khi đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn chỉ cần cung cấp một số giấy tờ cơ bản như sau:

Ngoài các loại giấy tờ chứng minh thu nhập ở trên thì hiện nay ngân hàng còn chấp nhận các loại giấy có giá trị tương tự như:

Tìm hiểu thêm: Mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập

Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Hiện Nay?

Hầu hết hiện nay các ngân hàng đều đẩy mạnh việc phát hành thẻ đến cho khách hàng của mình. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có một thế mạnh hay một dòng thẻ có công dụng khác nhau.

Duới đây là một số đơn vị phát hành thẻ uy tín được đội ngũ Creditcard.com.vn biên tập và giới thiệu đến độc giả:

Các loại thẻ tín dụng được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay

Với thông tin chi tiết qua nội dung bài viết trên, bạn có thể tự trả lời được câu hỏi thẻ tín dụng là gì? có nên đăng ký mở thẻ tín dụng không? Đội ngũ biên tập Creditcard.com.vn hi vọng bài viết sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình đăng ký mở thẻ cũng như sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả nhất. 

Nếu bạn thấy bài viết có ích hãy chia sẽ đến bạn bè và người thân nhé. Xin chân thành cảm ơn!

admin

Để lại một bình luận

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Bài viết liên quan

[Cập nhật 3/2025] Địa điểm rút tiền thẻ tín dụng Đồng Tháp – Tiền Giang

18/03/2025

Làm cách nào để liên hệ tổng đài Facebook khi có sự cố?

30/05/2023

Điều gì xảy ra nếu bạn không kích hoạt thẻ tín dụng đã đăng ký ?

17/08/2023